Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten & Berufsstarter
Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Berufsstarter – Poleposition mit cleveren Konzepten für die Zukunft!
Finde heraus, warum eine BU schon jetzt Gold wert ist. Informiere Dich schon jetzt über Deine Zukunft.
Warum sollte ich mich bereits als Student und Berufsstarter für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessieren?
Laut der Verbraucherzentrale zählt eine Berufsunfähigkeitsversorgung für Jedermann zu den Must haves / Basics in jedem Versicherungsordner.
Als Spezialist für die Gestaltung von Versorgungskonzepten für Schüler, Studenten und Berufsstarter, empfehlen wir Dir daher eine sog. Starter Berufsunfähigkeitsrente.
Diese Starter Berufsunfähigkeitsrente bietet Dir die Möglichkeit, Dich
– mit derzeitigem Gesundheitszustand (also möglichst gesund)
– mit geringem Eintrittsalter
– mit einer sehr günstigen Risikoeinstufung als Schüler / Azubi / Student
– mit geringen Rentenleistungen ab 150,- EUR Monatsrente
zu versichern.
Dein Vorteil:
Die Rentenhöhe kann mit Beendigung der Ausbildung oder des Studiums und auch zu späteren Anlässen, wie z.B. Eintritt in die Selbstständigkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung Deinem erhöhtem Bedarf (regelmäßig) innerhalb definierter Grenzen angepasst werden.
Gesundheitliche Verschlechterungen seit Vertragsschluss sind nach Vertragsabschluss in der Zukunft nicht mehr anzeigepflichtig. Die Wehwehchen werden also mitversichert! Die weiter unten beschriebenen Beispiele torpedieren eine spätere Rentenerhöhung demnach nicht. Ebenso erfolgt bei einer späteren Rentenerhöhung keine Risikoanpassung, z.B. wegen Ausübung eines risikoreichen Hobbies oder Ausüben einer gefährlichen Tätigkeit.
Eine BU ist enorm wichtig
Must have / Basic in jedem Versicherungsordner.
Möglichst gesund beantragen
Je eher, desto gesünder. Je gesünder, desto preiswerter und umfassender.
Geringe Kosten durch frühen Start
Dank Starter Policen bleiben die Kosten im Rahmen.
Flexibel sein und flexibel bleiben
Die Renten können Deinem Bedarf später flexibel angepasst werden.
Warum ist eine Berufsunfähigkeit so wichtig?
Die „BU“ stellt einen dauerhaften Einkommensersatz dar, falls Du aus gesundheitlichen Gründen Deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kannst. Selbst wenn die Deutsche Rentenversicherung nach 60 Pflichtbeitragsmonaten eine Rente wegen Erwerbsminderung zahlen würde, reicht die Rente des Staates in der Regel nicht, um die Fixkosten eines Single Haushaltes – und schon gar nicht einer Familie, zu decken. Die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente leistet in Abhängigkeit des Einkommens, der Versicherungsdauer und dem Grad der Erwerbsminderung i.d.R. zwischen 400,- EUR – 1000,- EUR. Das ist nicht ausreichend!
Achtung! Wichtige Einschränkung: Bei der Feststellung des Grades der (allgemeinen) Erwerbsunfähigkeit bleiben Deine hart erarbeiteten Qualifikationen völlig unberücksichtigt. Die Rentenversicherung prüft, ob Du irgendeiner Tätigkeit nachgehen kannst – unabhängig Deiner Qualifikation!
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten oder Berufsstarter sinnvoll?
Die Gründe warum eine BU für Studenten oder Berufsstarter sinnvoll ist, liegen auf der Hand!
Denn die Versicherbarkeit ist grundsätzlich abhängig von Deinem Gesundheitszustand. Somit sollte eine Berufsunfähigkeitsrente so früh = so gesund wie möglich beantragt werden.
Ferner haben Dein Eintrittsalter und Dein bei Vertragsbeginn zu bewertendes Risikopotential (Achtung Hobby!) wesentlichen Einfluss auf den über Jahrzehnte zu entrichtenden Beitrag.
Daher gilt: je eher, desto gesünder
je gesünder, desto preiswerter und umfassender.
Für Beamtenanwärter:
Wenn Du eine Karriere als Beamter/Beamtin anstrebst, empfehlen wir Dir Versicherer, die eine glasklare (Teil-)Dienstunfähigkeitsversorgung anbieten. Versicherungsschutz ohne „wenn“ und „aber“!
Nachfolgende Beispiele aus unserer Beratungspraxis verdeutlichen, wie unerwartet eine eingeschränkte Versorgung zustande kommt:
Beispiel 1: Versicherungsschutz
Drei Klausurtermine innerhalb von drei Wochen – da ist Stress vorprogrammiert.
Ein Student knirscht daher nachts während des Schlafens mit den Zähnen. Um die Zähne zu schützen und Nackenverspannungen zu vermeiden, verordnet der Zahnarzt – Dank privater Zahnversicherung, eine Knirsch Schiene. Bei Beantragung einer Berufsunfähigkeitsrente muss die Behandlung und das Nutzen einer Knirsch Schiene angegeben werden. Der Versicherer vereinbart einen Ausschluss wegen psychischer Belastung.
Die häufigste Leistungsursache bei privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen und auch innerhalb der Deutschen Rentenversicherung sind mit über 35% psychische Leiden, wie z.B. auch burn out und Depressionen. Mit diesem Leistungsausschluss wäre ein großer Leistungsbereich nicht versichert. Daher macht es Sinn, vor Beginn der „heißen Phase“ den zu holen!
Beispiel 2: Versicherungsschutz
Bei einer alltäglichen Bewegung ohne besondere Anstrengung verdreht sich die Schülerin das Knie und die Kniescheibe springt erstmalig und auch nur einmalig raus. Nach zunächst konservativer Behandlung bleibt eine Instabilität und die Schülerin entscheidet sich für eine Operation. Schließlich ist der nächste Skiurlaub bereits gebucht und die Volleyballmannschaft wartet sehnsüchtig auf ein come back. Der Versicherer versichert das Knie mit – gegen 20% Prämienzuschlag!
Häufig verhageln bereits Allerweltskrankheiten, wie Neurodermitis, Heuschnupfen, Massagen wegen Rückenschmerzen, oder „kleine“ Sportverletzungen eine reibungslose Aufnahme. Daher empfehlen wir, Versicherungsschutz rechtzeitig einzuholen.
Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten im Vergleich - clever den richtigen Anbieter für Dich finden
Aus der Vielzahl der Produktanbieter suchen wir den für Dich geeigneten Tarif zielsicher mit einem Vergleichstool aus. Dabei achten wir darauf, dass die Tarife auch von externen Rating Agenturen, wie z.B. des BU Raters Franke und Bornberg, Stiftung Warentest, M&M Rating, Focus Money etc. top bewertet werden.
Perfekte Beratung bei Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten in Münster – Top Qualität inklusive!
Die Antragsfragen besprechen wir gemeinsam mit Dir, nehmen die „ZDF“ auf und unterstützen Dich, wenn notwendig, bei den Rückfragen mit Deinen Ärzten.
Diese Bausteine empfehlen wir Mandanten grundsätzlich:
– Verzicht auf die abstrakte Verweisung
– Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (gelbe Schein Regelung)
– Leistungen bei Straftaten im Strassenverkehr
– Versicherungsschutz auch bei altersentsprechendem Kräfteverfall
– weltweiter Versicherungsschutz
– Leistung bei Pflegebedürftigkeit
– Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte
– dynamische Rentenleistung
10 auf einen Streich
Falls wir aufgrund Deiner Angaben erkennen, dass eine Antragsannahme möglicherweise zu Erschwernissen (Risikoausschluss, Risikozuschlag, Ablehnung) führen kann, reichen wir bei bis zu 10 Versicherern parallel sogenannte Risikovoranfragen ein. D.h. wir dokumentieren wie in einem Antrag Deinen Gesundheitszustand und richten eine unverbindliche Risikoeinschätzung an in Frage kommende Berufsunfähigkeitsversicherer. Diese geben uns eine Rückmeldung, zu welchen Konditionen eine Berufsunfähigkeitsrente abgebildet werden kann. Aus den Rückmeldungen der verschiedenen Anbieter suchen wir gemeinsam das vorteilhafteste Angebot für Dich aus.
Somit wissen wir vor der eigentlichen Antragstellung bereits, zu welchen Konditionen ein Vertrag geschlossen werden kann.
Vorteil dieses Vorgehens: Die unverbindlichen Risikovoranfragen werden bei den Versicherern nicht gespeichert. Somit kann die Antragfrage: „Haben Sie bereits einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente gestellt und wurde dieser abgelehnt?“ guten Gewissens mit „nein“ beantwortet werden.
Fazit:
– eine Berufsunfähigkeitsrente ist enorm wichtig
– eine Berufsunfähigkeitsrente sollte möglichst gesund beantragt werden
– mit den Starter Policen bleiben die Kosten im Rahmen
– und die Renten können Deinem Bedarf später flexibel angepasst werden.
Mehr Informationen findest Du in unserer Mediathek oder in der digitalen Broschüre.
Vereinbare einen Termin mit uns und wir sprechen das Thema mit Dir in Ruhe durch – Dein Versicherungsberater für Studenten in Münster & im Münsterland.
finplan consulting – die Top Anlaufstelle bei Versicherungen für Studenten und Berufsstarter in Münster & Umland.
